Займ под залог коммерческой недвижимости Краснодар
Подавляющее большинство взрослого населения страны хотя бы раз в своей жизни брало деньги в долг, или как это принято называть – в займы. Суть процесса, как и связанные, с ним последствия вполне понятны, и в самой простой трактовке подразумевают получение определенной суммы денег с заключением договора в устной форме.
Последняя допускается только в том случае, когда деньги или денежный эквивалент (при получении вещи) не превышает показатель в 10 000, поскольку действующая законодательная база в любом другом случае требует от сторон обязательного наличия письменного соглашения. Более того, как показывает практика, причем не только России, но и других стран мира на протяжении многих сотен лет, лучшим обеспечением возврата полученного по займу является наличие залога.
Закон разрешает использовать разные предметы в качестве средства обеспечения возврата, однако оптимальным вариантом, дающим максимальную защиту для кредитора, выступают различные виды недвижимого имущества. Подобные договоры называются ипотечными. Все что с ними связано, регулируется как одним из главных законов, а именно Гражданским Кодексом, так и дополнительными НПА, среди которых ведущая роль отводится ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Согласно последнему из указанных выше документов, а именно в ст. 5 прописано, что объектом залога может выступать любое недвижимое имущество, включая различные предприятия, рассматриваемые в виде имущественного комплекса, используемого для ведения предпринимательской деятельности. Другими словами, это ни что иное, как коммерческая недвижимость.
Особенности ссуды при залоге коммерческой недвижимости
Банк или другая кредитная организация, выдающая кредит и выбирающая именно такой вид залога, получает право на удовлетворение своих требований в случае ненадлежащего исполнения условий, указанных в процессе заключения договора на следующее:
• Целый имущественный комплекс с земельным участком;
• Все здания, входящие в состав предприятия;
• Используемое в процессе оборудование;
• Права требования юридического лица;
• Имеющиеся у него долги перед партнерами, а также государством;
• Название бренда и т.д.
Логичный вывод, что коммерческая недвижимость – это уникальный объект залога, совмещающий в себе и материальные и нематериальные объекты. Поскольку они неотъемлемо связаны друг с другом, законом запрещено выделять какую-либо часть для получения ссуды.
В соответствии с этим расширяются и требования к подобному залогу, так появляется необходимость в проведении следующих действий:
• Полная инвентаризация с обязательным наличием инвентаризационной ведомости, описей и актов, составленных и заверенных должным образом (с целью гарантии их юридической силы);
• Предоставление в кредитную организацию бухгалтерского баланса;
• Проведение независимо аудита.
Договор вступает в свою силу только после того, как закончена процедура гос.регистрации. ГК РФ также указывает на некоторые особенности подобных сделок, а именно на то, что в контракте могут присутствовать индивидуализирующие характеристики, составляться соглашение, регулирующее порядок реализации заложенной коммерческой недвижимости и т.п. Дополнительно следует выделить:
• Сумма займа не может быть меньше чем ½ стоимость залога;
• Срок возврата не менее 12 месяцев;
• Пока действует договор и условия его соблюдаются, кредитополучатель имеет право распоряжаться имуществом по своему усмотрению, но при условии, что его действия не способны уменьшить стоимость, которая была указана в момент заключения ипотечного соглашения между сторонами;
• Залогополучатель без согласия банка или кредитной организации не может получить под данную коммерческую недвижимость еще одну ссуду. При получении такого и достаточной стоимости недвижимости возможно появление так называемого созалогодержателя.
В большинстве случаев подобная схема получения кредита, имеющая множество оговорок и требований к займополучателю, используется организациями с целью расширения производства, увеличение объема готовой продукции и другого, имеющего отношение к ведению предпринимательской деятельности.